南宁银函〔2016〕139号 人民银行南宁中心支行一直以来认真贯彻《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》（国办发〔2014〕39号）、《国务院办公厅关于印发进一步缓解企业融资成本高问题工作方案的通知》（国办函〔2014〕105号)等相关政策要求，指导金融机构加大支持供应链金融的力度，缓解中小企业融资难融资贵问题。 一、目前已采取的措施 （一）充分运用货币政策工具，创造良好的融资环境。 人民银行南宁中心支行综合运用多种货币信贷政策工具，引导广西银行业金融机构加大小微企业信贷投放。2015年累计办理再贷款、再贴现221亿元，再贴现资金100%投入中小企业，督导金融机构使用再贷款、再贴现资金快进快出、低进低出，降低企业融资成本。2015年，广西再贷款、再贴现工具支持的涉农贷款、小微企业贷款（贴现）加权利率低于金融机构运用自有资金发放的相应贷款（贴现）利率0.33-2.32个百分点，减少涉农、小微企业融资成本约2亿元。 （二）强化银政联动，加大对中小微企业的信贷支持。 人民银行南宁中心支行联合自治区工业和信息化委搭建资金池，推动企业融资担保。依托中小企业发展基金等建立不同产业类型的“资金池”和“风险补偿基金”，撬动金融机构信贷投入。2016年2月末，建设银行广西区分行已与南宁、百色、梧州、北海、贵港、河池、来宾、桂林、钦州、玉林等市的工业和信息化委、工业园区累计搭建助保贷平台15个，吸收政府风险补偿金2.38亿元，企业缴纳助保金0.14亿元，累计为111户小微企业提供20亿的资金支持。 （三）指导金融机构加大创新，推动供应链金融发展。 一是金融机构积极成立专门机构或专业营销团队开展供应链金融业务。以柳州市为例，市区18家银行业金融机构中，有13家开展供应链金融业务。工商银行、交通银行等成立汽车金融部或营销中心，为柳州汽车产业链提供金融服务，民生银行柳州分行作为汽车产业链专业二级分行，致力于金融支持汽车产业链项目研究、开发和运用。二是利用核心企业的信用破解小微企业贷款难问题。金融机构灵活运用各种金融产品和服务，以供应链中的核心企业为中心，通过核心企业的信用捆绑，主动将核心企业和上下游企业联系在一起，把资金有效注入到链条中有资金需求的企业，特别是处于相对弱势的上下游配套中小企业。例如，截至2015年9月末，农业银行柳州分行通过供应链金融模式开展的信贷余额为12.48亿元，表外业务余额8.31亿元，较好地支持了当地小微企业融资。三是创新供应链金融产品。引导金融机构积极创新，全方位为链条上的多个企业提供融资服务。例如，柳州市金融机构共开发各类供应链融资产品36只，中国银行开展“融易达”、“销易达”和“国内商业发票贴现”业务，光大银行提供“全程通”、“货押”，浦发银行采用“1 n”供应链融资方案，交通银行创新汽车供应链业务、蕴通账户票据池等。在各银行业金融机构的全力扶持下，供应链金融得到较好发展，广西小微企业贷款快速增长。截至2016年2月末，广西小微企业贷款余额达3374.75亿元，比年初增加160.78亿元，同比增长12.56%，高于各项贷款增速0.5个百分点，同比多增78.85亿元。 （四）推广应收账款融资服务平台，为供应链金融注入动力。 为缓解中小企业融资难题，拓宽企业融资渠道，人民银行征信总中心牵头建立了应收账款融资服务平台，于2013年12月31日上线运行。该平台可以集聚应收账款参与各方，共享应收账款融资信息，促成应收账款质押、转让等交易，有助于盘活企业应收账款等存量资产。人民银行南宁中心支行立足广西实际，有序推动平台在广西的应用取得阶段性成果，截至2015年12月末，在广西应收账款融资服务平台成功注册的机构数共1417家，上传应收账款617笔，达成融资交易401笔、金额443.96亿元，有助于解决包括供应链上下游企业在内的中小企业担保抵押物不足、贷款可得性较低等难题。 二、下一步工作计划 （一）用好用足各项政策，提升中小微金融服务水平。 一是充分运用再贷款、再贴现、优惠存款准备金率等各种货币政策工具，为广西金融机构增加更多可用资金，有效提升其投放信贷、支持实体经济的能力。二是用好民贸民品贴息政策、小额担保贷款贴息政策，继续加强金融产品和服务创新，提高贷款审批效率，缩短企业融资链条。 （二）加强政银企交流和沟通，做好金融精准支持。 一是继续加强银政合作，共同搭建金融支持合作平台，推动有关部门建立不同产业类型的“资金池”和“风险补偿基金”，撬动更多信贷投入，努力实现小微企业信贷支持稳步增长。二是推动信贷政策与产业政策的结合，继续联合自治区发展改革委、工业和信息化委、环保厅等主管部门，建立行业重点企业支持名录库，积极协调金融机构做好贷款项目的精准对接，确保政府部门、金融监管部门与银行、企业的融资信息对称，支持小微企业融资，为经济稳增长提供金融支持。 （三）鼓励金融创新，支持供应链企业融资。 鼓励和指导金融机构创新小微企业金融产品和服务，积极推进供应链融资，创新地方特色产业金融支持模式，拓宽中小微企业融资渠道，引导金融机构加强与税务、保险等多部门沟通，利用多层次信用信息，为小微企业贷款提供担保支持，降低信贷风险，缓解小微企业融资问题。 （四）加大应收账款融资服务平台推广力度，带动供应链金融发展。 重点推动规模较大、上下游企业较多、管理较规范的核心企业，带动供应链中小企业整体加入应收账款融资服务平台，争取实现核心企业、银行、平台系统对接，快速开展线上全流程应收账款融资业务，提高企业融资效率，并以应收账款等动产资产质押、转让等方式，借助供应链核心企业的良好信用能力进一步提升中小企业融资可得性。 |
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