第一部分 洗钱与反洗钱的基本概念
1.“洗钱”的概念是什么？
“洗钱”的原始含义：洗钱的最初含义与犯罪活动没有关系，是指将被弄脏的金属铸币用化学药剂清洗干净。
“洗钱”的现代含义：为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。主要形式包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金等。
2.反洗钱是指什么？
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》采取相关措施的行为。
第二部分 反洗钱法律知识
3.什么是洗钱犯罪？
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，洗钱犯罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，而以存入金融机构、转移资金等方式使其在市场上合法化的行为。
4.实施洗钱犯罪行为会承担哪些刑事责任？
没收实施洗钱犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
5.什么是恐怖融资？
资助恐怖主义，一般被称为恐怖融资。指任何人以任何手段，直接或间接地、非法和故意地为恐怖主义活动提供或募集资金，其意图是将全部或部分资金用于，或者明知全部或部分资金将用于恐怖主义活动。
6.实施资助恐怖活动犯罪要承担哪些刑事责任？
资助恐怖活动组织、实施恐怖活动的个人的，或者资助恐怖活动培训的，处五年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款规定处罚。
7.我国哪个部门负责反洗钱监督管理工作？其主要职责是什么？
《中华人民共和国反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，主要包括负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
8.什么机构负责反洗钱资金监测？
中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。
9.监管部门和义务机构在履行反洗钱监管职责和义务时，是否应履行保密义务？
《中华人民共和国反洗钱法》规定，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。
第三部分 防范洗钱犯罪
10.金融机构应该履行哪些反洗钱义务以预防洗钱犯罪发生？
建立健全反洗钱组织机构、建立健全反洗钱内控制度、客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等。
11.去金融机构开办业务是否需要提供身份证件？
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户、购买金融产品以及以任何方式与客户建立业务关系时，金融机构需要核对客户的有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存相关证件的复印件或影印件。
12.与金融机构初次建立业务关系时，客户应配合金融机构提供哪些身份基本信息？
自然人客户需要提供姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、凯发官网入口的联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。住所地与经常居住地不一致的，要提供经常居住地址。
法人、其他组织和个体工商户客户需要提供客户名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码、有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
13.金融机构办理大额现金存取业务时，除了银行存折、银行卡外，还需客户提交什么材料？
金融机构为自然人办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
14.委托他人代办金融业务，金融机构需要核对哪些材料？
委托他人代办开立银行账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要对代理关系进行合理确认，核对账户持有人、代理人的有效身份证件。
15.在业务关系存续期间，客户身份证件过期金融机构会如何处理？
金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
无障碍浏览
